¿Infonavit o Crédito Bancario? Parte 1

¿Infonavit o Crédito Bancario?

Una de las duda más recurrentes es qué tipo de crédito es el más conveniente para financiar la adquisición de un inmueble, esto depende de la situación particular de cada persona.

Es importante tener bien claro cuánto cuesta el inmueble que deseas comprar, en cuánto tiempo estimas liquidar el crédito, cuánto tienes ahorrado para el enganche y qué cantidad calculas puedes pagar mensualmente considerando tus gastos actuales. Algunas de estas dudas las puedes aclarar con nuestro simulador de créditos hipotecarios.

A continuación, te ayudaremos a analizar las opciones de financiamiento más comunes en el mercado: Crédito INFONAVIT y Crédito Bancario.

INFONAVIT

  • Para tener acceso al crédito Infonavit debes ser asalariado con relación laboral activa, es decir, con una cotización de más de dos años en el IMSS. Si trabajas bajo honorarios o por tu cuenta no podrías disponer de este beneficio.
  • El monto máximo del préstamo es de  $1,604,132.30 pesos, por lo que el inmueble no debe exceder de ese monto. Sólo si se llegase a solicitar un crédito colaborativo entre el Infonavit y un banco se puede comprar un inmueble con valor superior. Una vez que termines de pagar tu deuda con el Infonavit, las aportaciones laborales complementarán el pago de tu crédito con la institución financiera.
  • El salario con el que estás registrado ante el IMSS influye directamente en la cantidad que el Infonavit te puede prestar para la compra del inmueble, entre mayor sea tu salario mayor será el monto que te puede otorgar. Otro de los factores que el Infonavit prioriza para determinar el monto del crédito es la edad del solicitante y el saldo en la subcuenta de vivienda.
  • Necesitas tener 116 puntos para ser acreedor a un crédito Infonavit. La puntuación se determina de acuerdo a tu edad, salario con el cual estás registrado ante el IMSS, qué tan puntual es la empresa en donde laboras con los pagos de aportaciones al Infonavit y tu ahorro en la subcuenta de vivienda. Además, el Infonavit revisa el buró de crédito y penaliza bajando tu línea de crédito según sea tu resultado.
  • Los créditos que ofrece el Infonavit están estructurados para plazos de más de 15 años y regularmente están destinados a la adquisición de viviendas de interés social.Es importante destacar que este no es el único monto máximo que la institución otorga. Infonavit ofrece a sus derechohabientes 7 opciones crediticias que atienden diferentes necesidades de vivienda.
  • En ciertos casos es la forma más barata de obtener una vivienda; por ejemplo, si el saldo de tu subcuenta es de $20,000 pesos y eres apto para adquirir un crédito mínimo de $308,000 pesos para la compra de una vivienda de interés social de $350,000 pesos, no se te dificultará pagar tu nueva casa.
  • Si tu salario es menor a $5,000 pesos, el gobierno te apoya otorgando un subsidio de hasta aproximadamente $70,000 para robustecer tu capacidad de compra en dado caso que cumplas con ciertos requisitos en la adquisición de una vivienda ecológica con un valor inferior a los $350,000 pesos.
  • Nunca te será negado el acceso al crédito Infonavit y no requieres de un historial crediticio sano, ya que es un derecho del trabajador garantizado por el saldo en tu subcuenta de vivienda y salario.
  • El saldo de tu subcuenta, el cual equivale a la aportación bimestral del 5% de tu salario integrado, lo puedes utilizar de 3 formas:  
    • Comprar una casa con credito infonavit, según el modelo crediticio se puede usar una parte de ese fondo para pagar el enganche de la casa y los gastos de escritura, por lo que no necesitas contar con un ahorro a menos que el saldo no sea suficiente para cubrir esa cantidad y debas pagar la diferencia.
    • Como garantía, puedes solicitar tu apoyo infonavit.
    • Podrás utilizarlo como parte de tu pensión hasta los 60 o 65 años, en caso de utilizarlo para la compra de una vivienda.
  • El Infonavit te ofrece un segundo crédito hipotecario para derechohabientes que ya ejercieron un primer crédito y es otorgado en co-participación de una entidad financiera, con una tasa fija . Es indispensable para aplicar a este crédito tener un buen historial crediticio en buró de crédito y se puede ejercer siempre y cuando hayas terminado de pagar el primero, además de cumplir con los requisitos que establece el Infonavit. Este segundo crédito te brinda apoyo y soluciones que protegen a los trabajadores cuando enfrentan algún problema para pagar, en donde las cuotas aplicables al fondo de protección de pagos cubre tus mensualidades en caso de desempleo.

Continuará…

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¿Por qué te conviene vivir en la Cuauhtémoc?

Una de las delegaciones con  mayor índice de crecimiento y gran tradición en la Ciudad de México, es la Cuauhtémoc.   Sus emblemáticos sitios históricos, la frescura de su vida nocturna y la multiculturalidad de sus habitantes,  hacen de esta delegación uno de los lugares más cosmopolita de México.

A continuación, te compartimos algunos de mayores atractivos de la Cuauhtémoc:

  • Concentra el mayor número de centros corporativos y financieros de la CDMX. Además, colinda con delegaciones con alto potencial de desarrollo como Benito Juárez o Miguel Hidalgo.
  • Al incluir importantes zonas históricas de la capital como el Centro histórico,  la Condesa o la Roma, cuenta con un flujo constante de proyectos de recuperación, públicos y urbanos, que aceleran el incremento de la plusvalía de la zona.  
  • La oferta cultural  de la Cuauhtémoc es la más variada de la capital ya que concentra la mayor cantidad de museos en la Ciudad de México.
  • La Cuauhtémoc ofrece uno de los corredores gastronómicos más diversos de México.  Con referentes como Paseo de Reforma, la colonia Hipódromo Condesa, el Centro Histórico o la Juárez,  las opciones para disfrutar de una buena comida, son interminables.
  • Si disfrutas las actividades al aire libre, la Cuauhtémoc tiene la mayor red de ciclopistas y zonas adaptadas para ciclistas de la capital, además de una gran cantidad de parques y zonas pet friendly.

Si después de leer ese texto,  deseas conocer opciones para vivir en la Cuauhtémoc,  te recomendamos los siguientes desarrollos:

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10 colonias en la Benito Juárez con alta plusvalía

La delegación Benito Juárez se ha posicionado en el gusto de los capitalinos por ser una opción céntrica, cercana de las grandes zonas corporativas, con gran habitabilidad urbana y plusvalía a la alza.

Antes, la popularidad de esta delegación se centraba en colonias como Del Valle Centro, Del Valle Norte,  San José Insurgentes o Nápoles. Sin embargo, en los últimos años, algunas colonias han repuntado gracias a desarrollos inmobiliarios y zonas comerciales de primer nivel, detonando el mercado inmobiliario de la zona e incrementado la plusvalía en nuevos puntos de la delegación.

Por este motivo, te compartimos 10 colonias que incrementaran su plusvalía significativamente en los siguientes 2 años.

  • Portales Norte
  • Letrán Valle
  • Narvarte Oriente
  • Narvarte Poniente
  • Vertiz Navarte
  • Nonoalco
  • Santa Cruz Atoyac
  • Insurgentes Mixcoac
  • Acacias
  • San Pedro de los Pinos

Si quieres conocer algunos desarrollos con gran proyección dentro de esta demarcación,  visita nuestro sitio.  Si además , deseas ser parte de las tendencias del mercado inmobiliario en Septiembre 2018,  descarga nuestra Guía Inmobiliaria SEP 2018, aquí.

Reporte del Mercado Inmobiliario – Properati México. Abril 2018

Reporte del Mercado Inmobiliario – Properati México. Febrero 2018

Anuario inmobiliario de la CDMX – 2017

Properati, sitio de búsqueda de inmuebles que nació para cambiar la forma en que se venden y rentan inmuebles en América Latina, realizó el “Anuario Inmobiliario CDMX 2017” con el objetivo de ayudar, a quienes buscan un nuevo hogar o quieren invertir en propiedades, a tomar mejores decisiones proporcionándoles valiosa información de las 16 demarcaciones territoriales de la Ciudad de México.

Durante 2017, alrededor de 900 mil inmuebles fueron ofertados en Properati.com.mx en todo el país, de los cuales 83,123 pertenecen a la Ciudad de México. Las 918,709 búsquedas realizadas para encontrar una propiedad dentro de la ciudad fueron realizadas, en su mayoría, por mujeres (61.80%). El dispositivo más utilizado para realizar estas búsquedas fue el celular (59,17%), seguido de la computadora de escritorio (36.62%) y la tablet (4.21%).

El anuario concentra información de cada delegación como la superficie, el porcentaje del área que abarca en la ciudad, el clima y tipo de suelo predominante, la zona sísmica y sus características principales, la población total, viviendas totales, el número de unidades económicas, el índice de desarrollo, el porcentaje de áreas verdes, número de escuelas de educación básica y de unidades médicas.  Asimismo, presenta información del mercado inmobiliario como el número de inmuebles ofertados, el precio promedio del m2 según el tipo de vivienda (a diciembre de 2017) y las colonias con mayor oferta de inmuebles.

“Es una guía que busca concientizar a los consumidores al momento de escoger un inmueble, les permite realizar conjeturas priorizando sus necesidades. Podrán conocer parte del equipamiento urbano que ofrece cada delegación, la densidad poblacional (superficie/población total), la oferta de comercios e índice de desarrollo, el promedio de integrantes que conforman las viviendas (población total/viviendas totales), las colindancias de cada delegación y las estaciones de metro que las recorren, sus características geográficas, entre otros. La suma de todos estos factores les ayudará a evaluar la calidad de vida a la que pueden aspirar viviendo en esa zona”, menciona Martin Sarsale, CTO de Properati.com.mx.

El proyecto reúne información y datos de la Oficina Virtual de Información Económica de la CDMX (OVIE), la Procuraduría Ambiental y del Ordenamiento Territorial de la CDMX (PAOT), el Instituto Nacional de Estadística Geográfica e Informática (INEGI), el Consejo Nacional de la Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL) y Properati.com.mx.

¿En qué zona sísmica está tu próxima casa?

La presencia de fallas geológicas y la acción de las placas continentales son factores siempre presentes en la dinámica de nuestro planeta. En la CDMX, a estos elementos se suman las características del subsuelo, la extracción de agua subterránea y la alta densidad poblacional, originando una situación de riesgo sísmico.

Frente a este panorama, con el objetivo de orientar y ayudar a los habitantes a enfrentar con eficacia estos fenómenos, Properati.com.mx, sitio de búsqueda de inmuebles para América Latina, ha implementado un mapa interactivo que permite identificar la zona de riesgo sísmico en la que se encuentra ubicada la propiedad en la que está interesado el usuario, e información sobre sus características.

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